Просроченная задолженность по кредиту. Что делать?

Просрочка по кредиту — проблема и для заемщика, и для заимодавца, решать которую подписантам кредитного договора лучше всего вместе.

Пытаться «залечь на дно» — худшее из возможных решений. Оптимальный вариант при наличии просроченной задолженности и невозможности внести плановый платеж — договориться с кредитором. Своевременное уведомление банкиров о настигнувших вас финансовых трудностях укажет на вашу честность и готовность исполнять обязательство по договору. Дополнительным аргументом станет документальное подтверждение ухудшения вашей платежеспособности. В качестве такового подойдет больничный лист, справка о потере работы, бумага о пребывании на бирже труда и пр. Подтвердить готовность платить по займу может внесение части требуемой суммы.

Желание получить отсрочку (кредитные каникулы) необходимо сопроводить письменным заявлением с указанием периода отсрочки, необходимого для восстановления должного материального благосостояния. К ходатайству желательно приложить подтверждающие наличие проблем документы, явиться со всем этим в банк, подать заявление и записать его входящий номер (как вариант — отправить все перечисленные бумаги заказным письмом с уведомлением).

При положительном решении банка вопрос можно считать исчерпанным. Если же банкиры категорически не настроены входить в ваше положение и угрожают штрафами/пеней/коллекторами, лучшим выходом станет обращение в суд, и вот почему:

— со дня приема «фемидой» искового заявления начисление штрафов и комиссий замораживается до вынесения судебного решения;
— суд — единственный орган, способный заставить банк предоставить отсрочку или реструктуризировать кредит;
— полномочий суда достаточно для принуждения банка к уменьшению размера штрафных санкций или отмене оных;
— во власти суда — изменить срок кредитования, сумму и периодичность внесения платежей.

Многие заемщики не верят в возможность победить банк в суде. Такое мнение ошибочно (множество выигранных заемщиками процессов — тому подтверждение). Добавить оптимизма должникам призваны следующие статьи Гражданского кодекса:

— №333 (суд вправе уменьшить размер неустойки в случае ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства);
— № 404 (суд вправе уменьшить величину ответственности заемщика в случае умышленного или случайного увеличения убытков кредитором вследствие неисполнения, ненадлежащего исполнения или непринятия разумных мер к уменьшению оных);
— № 404 (уменьшение объема ответственности должника возможно в случае вины обоих подписантов кредитного договора за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком).

Суд также вправе отменить незаконно начисленные комиссии и вернуть сумму за навязанное банком страхование жизни.

Для подтверждения своей позиции должнику важно убедить служителей Фемиды в потере платежеспособности вследствие возникновения обстоятельств непреодолимой силы. Доказательством этого будет являться факт отправки банкирам заказного письма или входящий номер на поданном в фининститут заявлении.

Если судьи заподозрят банк в желании получить неправомерную выгоду и воспользоваться трудностями заемщика в целях обогащения — решение будет вынесено в пользу должника.

Алгоритм действий заемщика при появлении трудностей с возвращением кредита:

а) не «увиливать» от исполнения обязательств и идти на контакт с банком;
б) убедить банкиров в наличии объективных причин, затрудняющих своевременное выполнение условий кредитного договора;
в) выказывать готовность вносить платежи при нормализации финансового состояния;
г) пытаться договориться с банкирами о «кредитных каникулах» и иных послаблениях;
д) отправляться в суд в случае отказа банка входить в ваше положение.

Важно уяснить, что просрочка – это никакой не приговор, а всего лишь временное (и вполне решаемое) затруднение.

Источник: Tatbank.ru.
При использовании информации активная прямая гиперссылка на сайт www.tatbank.ru обязательна.

Самые интересные новости финансового рынка в нашем паблике Вконтакте. Подпишись!