Осторожно! Финансовые пирамиды! История и признаки финансовых пирамид | Банки Казани
29 марта 2017
  • Курс ЦБ
  • USD
  • 56.94
  • EUR
  • 61.81

Осторожно! Финансовые пирамиды! История и признаки финансовых пирамид

Финансовое мошенничество — едва ли не самое распространенное преступление экономического характера, рискующее вмиг лишить доверчивых граждан годами собираемых накоплений. Банк России рекомендует населению проявлять осмотрительность и избегать соблазна обогатиться путем участия в пирамидальных схемах.

История и определение финпирамид

Под финансовыми пирамидами понимают организации, специализирующиеся на отъеме сбережений у падких до легких денег граждан. Часто учредители таких структур маскируют свои детища под добропорядочные МФО или кооперативы, и почти всегда выплачивают обещанные проценты на начальном этапе деятельности. После накопления достаточного капитала создатели пирамид исчезают вместе с привлеченными деньгами.

Финансовые пирамиды, угрожающие масштабы деятельности которых вынудили Совбез РТ назвать их угрозой национальной безопасности, успешно действуют на планете в течение последнего столетия. Редакция Tatbank.ru составила краткую историческую подборку о самых известных из них.

Зародился этот вид «сравнительно честного отъема денег» в США. Имя родоначальника — Чарльз Понци. Прибывший в 1903 году в Новый Свет с $2,5 в кармане итальянский эмигрант провернул несколько небольших афер, завершившихся для него несколькими символическими отсидками.

Идея о формировании финансовой пирамиды зародилась в голове родоначальника жанра после получения письма из Европы с купоном, который можно было обменять на почтовые марки для отправки ответного послания.

Понци быстренько смекнул, что разница обменного курса таких купонов (1:1 в Европе против 1:6 в США) сулит перспективы баснословных барышей. Учрежденная им для таких «купонно-обменных» транзакций фирма называлась SXC. Для формирования начального капитала Чарли разослал предложения известным ему бизнесменам с обещаниями 50-процентной прибыли от суммы средств, инвестированных в покупку векселей основанной им компании. Вернуть вложения на означенных условиях Понци обязался через 45 дней.

После расчета с поверившими ему инвесторами о фирме итальянца заговорили федеральные СМИ, счет инвесторам пошел на сотни. Сам учредитель SXC довольно быстро утратил интерес к своему «детищу» после того, как понял, что выплата дивидендов за счет новых поступлений гораздо прибыльнее перепродажи купонов.

Чарльз Понци

К лету 1920-го о Понци знала вся страна. Объемы ежедневных поступлений в основанную им компанию достигли $250 тысяч. Бизнес процветал, количество вкладчиков росло.

Крах наступил после того, как кто-то из докучливых газетчиков подсчитал, что для исполнения всех обязательств Чарльзу предстоит изыскать 160 млн. купонов.

Арифметическими изысканиями журналистов заинтересовались правоохранители. Проведенный ими анализ подтвердил правоту «акул пера». Результат — ликвидация «детища» предприимчивого итальянца 10.08.1920. Арестованных средств хватило на возмещение примерно 37% понесенных вкладчиками потерь. Судьба $2 млн остается неясной по сей день.

Расплата Чарли за содеянное — 2 года тюрьмы. Компенсацией за отсидку стали указанные миллионы и увековеченное в истории имя (придуманный им метод выплат процентов за счет взносов последующих клиентов получил название «Схема Понци» и стал источником вдохновения для будущих «пирамидостроителей»).

 

Самые известные основатели пирамид

1) Мария Бранка дос Сантос по прозвищу Донна Бранка. Эта обитательница Португалии обещала 10% прибыли вкладчикам принадлежащего ей банка (учрежден в 1970 г.)

Смешная по меркам российских строителей пирамид ставка вызвала у португальцев колоссальный энтузиазм. Клиенты окрестили Донну Бранку «народной банкиршей». Приток средств в ее банк не иссякал в течение последующих 14-и лет. Уменьшение числа вкладчиков в 1984 году привело к проблемам с выплатами и последующему развалу пирамиды.

Женщину осудили на 10 лет.

2) Ганс Шпатхольц и Дамара Бертгес. Эта парочка мошенников то ли шведского, то ли германского происхождения учредила фонд под громким названием «Европейский королевский клуб». Суть схемы — финподдержка предпринимателей путем круглогодичной выплаты 200 швейцарских франков за каждый вклад на ₣1400.

За 2 года такой активности криминальный дуэт обобрал порядка 100 тыс. подданных ФРГ и Швейцарии на более чем $1 млрд. Шпатхольц отправился за решетку на 5 лет, его подельница — на 7.

3) Бернард Мейдофф (США). Созданная им пирамида под названием «Bernard L. Madoff Investment Securities LLC» обирала клиентов (в число которых входили президенты государств, сенаторы, конгрессмены, политики, члены королевских фамилий, крупнейшие хэдж-фонды и банки планеты) в течение 48 (!!!) лет.

Фонд главы Совдира американской фондовой биржи NASDAQ, приносивший инвесторам до 13%/год., считался «номером 1″ по надежности и прибыльности в США . Вложившиеся в него ВИП-клиенты объясняли успех доступом Бернарда к инсайдерской информации.

Бернард Мейдофф

На момент развала на счетах «детища Мейдоффа» находилось около $17 млрд. Приток клиентов происходил вопреки предупреждениям независимых аналитиков о нулевой волатильности фонда. Инициированные Комиссией ФРС по ценным бумагам проверки нарушений не выявляли.

Крах пирамиды состоялся в 2008-м по вине ее учредителя, признавшегося сыновьям, что созданная им компания — «одна большая ложь», основанная на «схеме Понци».

Наследники Мейдоффа в соответствии с заветами Павлика Морозова донесли на отца властям. Несколько крупных инвесторов, обратившихся на волне разразившегося к тому времени финансового кризиса за возвращением вложенных ими $7 млрд, остались ни с чем.

Американская «фемида» осудила дельца на 150-летнее заключение в тюрьме. Число одураченных Мейдоффом клиентов перевалило за 3 млн. Объем причиненного им ущерба оценивается почти в $65 млрд. Крупнейший корпоративный клиент — хедж-фонд Fairfield Sentry Ltd — лишился $7,3 млрд.

 

Признаки финансовых пирамид

1) Отсутствие организации в реестре МФО Что делать? Проверить регистрацию в качестве микрофинансовой организации можно на сайте Банка России www.cbr.ru в меню «Финансовые рынки». Помните об ограничениях, которые существуют для разных видов некредитных финансовых организаций. Так, МФО не имеют права привлекать деньги от физлиц в сумме менее 1,5 млн. рублей. Привлекать средства граждан и принимать новых членов могут только кредитные потребительские кооперативы (КПК), являющиеся членами саморегулируемых организаций (СРО). ООО не имеют права рекламировать привлечение средств населения.

2) Обещание заоблачных процентов, размеры которых кратно превышают среднерыночные ставки по банковским депозитам. Что делать? Обратите внимание, что кредитные кооперативы не могут предлагать доходность выше 24,75% годовых. Если в рекламе указан доход свыше 3% в месяц, то, вероятнее всего, вы имеете дело с финансовой пирамидой.

3) Рассказы организаторов о якобы имеющей место инвестиционной активности без уточнения конкретики. Что делать? Попросите документальное подтверждение проводимым сделкам. Наведите справки о объектах инвестирования, при возможности посетите их.

4) Заверения в наличии страховки на все привлекаемые средства. Что делать? Гарантировать  возвратность вложений  и процентов по ним  могут только банки, входящие в Агентство по страхованию вкладов. Проверить надежность заявленного страховщика можно по его месту в профильных рейтингах и публикациям СМИ. Внимательно изучите полис страхования.

5) Обещания бонусов за каждого приведенного вкладчика. Денежное вознаграждение за привлечение новых клиентов — один из классических признаков пирамиды.

6) Предложение заплатить за обучение, участие в семинарах, оформление документов и пр. Что делать? Если Вам предлагают оплатить услуги, взнос, акции, минуя банк, то есть все основания не доверять этой организации.  Она избегает контроля государства за движением денежных средств.

7) Предложения поучаствовать в различных чудо-программах по приобретению за бесценок дорогостоящего имущества или вещей на условиях внесения предварительного стартового взноса. Что делать? Не отдавайте  денег без одновременного оформления документов на приобретение товаров и услуг.

8) Предложения расплатиться по банковскому кредиту на условиях предварительной оплаты части задолженности. Что делать? Попросите  официально переоформить ваш долг перед банком или МФО на организацию, сделавшую Вам предложение. До момента переоформления вашего долга перед банком или МФО на организацию вы обязаны надлежащим образом исполнять свои обязательства перед кредиторами. Без согласия кредитора, банка или МФО,  переоформлять долг незаконно — он останется на Вас.

 

Классификация Банка России гласит о 5-и основных типах действующих в РФ финансовых пирамид

1. Проекты, учредители которых напрямую позиционируют свои детища в качестве финансовых пирамид. Суть схемы — предложение рискнуть и попасть в число счастливых баловней судьбы. Самый яркий пример структур из этой группы — «МММ» Сергея Мавроди.

2. Структуры, специализирующиеся на «обработке» заемщиков, получивших отказ от других финучреждений. Пирамиды из этой группы предлагают множество программ на покупку недвижимости, земли, квартир и прочего дорогостоящего имущества на условиях внесения 5-20-процентной предоплаты.

3. Проекты, выдающие себя за МФО, КПК или ломбарды (наиболее типичная схема — привлечение средств физлиц по договорам займов и/или в форме выдаче векселей под обещания раздачи микрокредитов под сотни процентов годовых).

4. Структуры, предлагающие погасить долги клиентов перед банками и МФО за 20-30% от суммы реальной задолженности на условиях предоплаты.

5. Организации, позиционирующие себя в качестве экспертов по организации торговли на Forex, операциям с ценными бумагами и т.п.

 

Полезные контакты. Куда обращаться жертвам финансовых пирамид? Также эти контакты можно использовать для инициирования проверок еще работающих организаций, вызывающих у вас подозрения

  • Межрегиональное управление Службы Банка России по финансовым рынкам в Волго-Камском регионе (г. Казань): 420021, Республика Татарстан, г.Казань, ул. Московская, 53/6. Телефон: (843) 264-69-09, e-mail: fcsmrt@mi.ru
  • Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации, отдел по работе с обращениями потребителей финансовых услуг и инвесторов, финансовой грамотности и информирования населения: 420013, г. Казань, ул. Баумана, 37. Телефон: (843) 235-06-68
  • Управление экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по Республике Татарстан: Казань, ул. Лобачевского, 9. Телефон: (843) 291-32-60.
  • Совет безопасности при Президенте Республики Татарстан. 420014, г. Казань, Кремль. Телефон: (842) 567-88-75
  • Написать заявление в полицию можно в органах внутренних дел по месту жительства, а также по телефону 02.

Жалобы по поводу размещения рекламы о привлечении денежных средств под высокие проценты (свыше 40% годовых), реализации векселей и т.д. в средствах массовой информации следует направлять в Татарстанское Управление Федеральной антимонопольной службы России, сделать это можно через Интернет.

 

Бесплатная юридическая консультация

Бесплатную юридическую поддержку пострадавшие вкладчики могут получить на нашем сайте (для жителей со всей России)