Микрокредиты для малого бизнеса

В конце 90-х банки активно стали предлагать специальные программы, направленные на развитие предпринимательской деятельности. В частности Сбербанк России перенял опыт у Европейского банка Реконструкции и Развития по оценке финансового состояния малых предприятий, адаптируя и оптимизируя его под условия нашего отечества. Таким образом, появилась возможность выдачи кредитов всем предпринимателям, в том числе и тем, у которых официальная отчётность носила формальный характер (а 30% предприятий были именно такими).

Особенности микрокредитования:

1. Оформление микрокредита возможно только при наличии у предпринимателя своего бизнеса, который реально работает и приносит определённый доход.
2. На текущий момент банки предъявляют довольно мягкие требования к заёмщикам-предпринимателям, предлагая упрощённые условия оформления займа. Поэтому заявка рассматривается в короткие сроки.
3. Размер займа может варьироваться от 10000 до полумиллиона рублей (примерно столько же, сколько и в случае оформления потребительского кредита).
4. Заявка на микрокредит для бизнеса рассматривается несколько иначе, чем при оформлении стандартного кредита.
5. Кроме официального дохода, банки учитывают также неподтверждённый доход предприятия и семьи заёмщика.

Каковы условия выдачи кредитов для малого бизнеса?

1. Соискатель должен быть субъектом ООО или ИП, управлять своим предприятием и нуждаться в средствах для дальнейшего развития и усовершенствования бизнеса (к примеру, для расширения производства или для приобретения спецтехники, оборудования, для оплаты товара и т.д.). Обычно такие предприятия не обладают большой прибылью (до 100 тысяч рублей) и содержат маленький штат. Для получения микрозайма фирма должна функционировать на рынке не менее 3-12 месяцев (срок зависит от требований банка).
2. Что касается размера займа, то здесь также возможны варианты, которые обусловлены требованиями каждого конкретного банка. Обычно банки не приветствуют кредиты в сумме менее 100 тысяч рублей, поскольку трудозатраты в этом случае не оправдывают себя, однако бывает, что предприятию выдаётся в кредит 30 тысяч или даже 10 тысяч рублей. Максимальная сумма займа может достигать полумиллиона. Для получения достаточно крупной суммы заёмщику понадобится поручитель или дополнительное залоговое обеспечение.
3. Годовая процентная ставка по микрозайму обычно превышает ставку по стандартному бизнес-кредиту. Этот факт можно объяснить сравнительно быстрым рассмотрением заявки и оформлением документов на получение займа. Кроме того, банки стараются минимизировать риски, сопровождаемые сделку, а также отсутствие залогового обеспечения. К примеру, при обычном кредите на сумму в 1 миллион сроком на 2 года при условии ставки в 15% банк получит прибыль в размере 740000 рублей. При тех же условиях микрозайм на сумму в 300000 рублей принесёт банку прибыль в размере 74 тысяч рублей.
4. Комиссионные сборы отличаются тем, что банк взимает обычно комиссию за выдачу средств (до 5%), но зачастую не требует комиссионных взносов за досрочное погашение и за ведение счёта.
5. Открытие счёта не входит в обязательные условия получения кредита. Деньги можно получить и наличными, и путём перевода на счёт физического лица. Только в отдельных случаях необходимо поддержание оборотов по расчётному счёту.
6. Чаще всего микрокредит имеет целевую направленность, то есть банк затребует отчёт по расходу заёмных средств. Но в последнее время эта тенденция потихоньку сменяется на противоположную: заёмщик может располагать кредитными средствами по своему усмотрению и не предоставлять кредитору никакой отчётности.

Как получить кредит в банке для развития малого бизнеса?

1. Необходимо обладать своим бизнесом, который действует и приносит прибыль уже не менее года.
2. Далее следует чётко определить цель и сумму кредита. Если вы решили купить недвижимость, то следует иметь на руках договор с продавцом.
3. Следующим шагом является выбор банка. Можно послать заявки сразу в несколько учреждений, тем более что перечень основных документов стандартен для всех банков.
4. Необходимо заранее подготовить все указанные в анкете документы и справки (чеки, квитанции, кассовые книги, расписки, тетради, отчёты, договоры с поставщиками и т.д.). Чтобы сэкономить время, все эти бумаги лучше структурировать.
5. Подумайте над вопросом о поручительстве и залоге. В случае предоставления таких гарантий можно надеяться на более хорошие условия по кредиту.
6. Важно быть информированным во всех делах предприятия, особенно касающихся финансовой стороны, так как банк может подробно расспрашивать о доходах, расходах не только фирмы, но и личных либо семейных. Чтобы завоевать доверие кредитора, следует подробно, а самое главное, уверенно отвечать на вопросы и показать себя активным, ответственным и деловым человеком и предпринимателем. Предоставив банку полную информацию, заёмщик, таким образом, ускоряет процесс рассмотрения заявки.

Выше говорилось о том, что процедура анализа заявки и оценки бизнеса заёмщика отличается своими нюансами. Зачастую банки применяют метод скоринговой оценки. Так что, если вы твёрдо уверены в необходимости получения микрокредита для бизнеса, следует объективно оценить свои возможности, а уж потом принимать окончательное решение.

Источник: Tatbank.ru.
При использовании информации активная прямая гиперссылка на сайт www.tatbank.ru обязательна.

Самые интересные новости финансового рынка в нашем паблике Вконтакте. Подпишись!