Что делать, если нечем платить за кредит?

Практически каждое финансовое учреждение предлагает перечень услуг по кредитованию населения. Не все из тех, кому предоставляется заем, являются ответственными гражданами, которые полностью осознают последствия непогашения образовавшейся задолженности. Неплательщиком можно стать по нескольким причинам, как зависящим от заемщика, так и полностью независящим.

Подписывая кредитный договор, вы обязуетесь принять на себя ряд обязательств, в том числе и по своевременной уплате платежей. Согласно ст.137 действующего Банковского кодекса РФ по составленному договору банк обязуется предоставить вам оговоренную сумму, а вы обязуетесь погасить ее в установленный срок и уплатить соответствующие проценты. Но бывают случаи, когда по независящим от вас причинам вам нечем платить кредит.

Урегулирование вопросов с банком в добровольном порядке

Ни одно финансовое учреждение не позволит вам взять кредит и не платить. При малейшей просрочке платежа в адрес неплательщика будет отправлено уведомление о том, что образовалась задолженность. После этого зачастую долг погашается, так как об оплате можно просто забыть.

Если выплаты не произошло, то банк продолжит переговоры с клиентом, установит штрафные санкции, чтобы ускорить погашение долга.

Если вы понимаете, что у вас нет возможности платить кредит, а банк наступает на пятки, то можно прибегнуть к нескольким способам изменения условий кредита:

— рефинансирование. В этом случае вы берете еще один кредит с целью погашения уже существующего. Обязательно должно соблюдаться условие отсутствия задолженности по имеющемуся кредиту более чем 30 дней. В противном случае в вашу кредитную историю будет занесена негативная запись, и вы вряд ли получите новый заем;

— реструктуризация. При этом способе изменения условий вам будет предоставлен более длительный срок для погашения кредита. Соответственно, ежемесячные выплаты значительно снизятся. Возможность воспользоваться таким предложением есть у лиц, перед которыми стоит решение сложных жизненных задач, а также попавших в тяжелое материальное положение. Необходимо убедить кредитора во временном характере этого явления, а также в том, что у вас нет денег платить кредит только в настоящий момент;

— кредитные каникулы. Предусматривают ту же схему что и при реструктуризации, но с одним изменением: ежемесячно выплачиваются только проценты, а выплаты по основной сумме займа будут приостановлены с указанием определенного срока. В некоторых ситуациях банки могут предоставить кредитные каникулы и на выплату основного долга, и на выплату процентов. Конечно, для должников это будет лучшим вариантом решения проблемы.

В случае невозможности мирного решения вопроса между кредитором и кредитополучателем банк может прибегнуть к урегулированию возникшего спора сторонней организацией: коллекторским агентством или судом.

Привлечение к урегулированию спора коллекторов

Когда банк не может добиться возврата своих денег мирным путем, или должник, имея средства к оплате, просто не желает погашать возникшую задолженность, в дело вступают коллекторские агенты. Эти службы выкупают долг у банка, а затем уже на профессиональном уровне занимаются возвращением долгов. Или же не выкупают, а действуют на основании договора с банком.

Сотрудники коллекторских агентств используют психологические способы воздействия на должника: телефонные звонки, смс, письма, давление на заемщика и его родственников. Иногда могут прийти к должнику среди ночи. По статистике после первой пары-тройки звонков около 30% сумм возвращаются к кредитору.

Сейчас коллекторские агентства – это проблема, и она не регулируется на должном уровне. Министерство экономического развития РФ предлагает тех коллекторов, которые позволяют себе грубость и некорректное поведение с должниками, облагать санкциями и штрафами. В случае невозможности урегулировать спор и на этом этапе его передают в суд.

Судебное рассмотрение спора по невыплате кредита

Рассмотрение спора по невыплате займа разрешается в порядке гражданского производства. Если же после вынесения решения долг все еще не уплачен, то в дело вступает судебный пристав и начинает производство по исполнительному листу. В его полномочия входит возможность наложения ареста на имущество, счета, банковские карты.

Если же целью заемщика было получить денежные средства без дальнейшей выплаты, а также при предоставлении поддельных сведений о себе для получения кредита может быть возбуждено уголовное дело, так как в действиях лица усматривается состав преступления, предусмотренного ст.177 УК РФ (Мошенничество). В конечном счете, это может повлечь более строгое наказание вплоть до лишения свободы сроком на два года.

Если вы задаетесь вопросом: можно ли взять кредит и не платить, то отбросьте все сомнения. Платить по нему придется. Если вы столкнулись с тяжелыми жизненными обстоятельствами, то не стоит бегать от банка. Это только усугубит сложившуюся ситуацию. А прежде чем обратиться в кредитную организацию за займом, трезво оцените свои силы и возможности. Может, вам легче будет собрать нужную сумму за более длительный срок, чем взять кредит сейчас, не имея возможности выплатить его в срок.

Источник: Tatbank.ru.
При использовании информации активная прямая гиперссылка на сайт www.tatbank.ru обязательна.

Самые интересные новости финансового рынка в нашем паблике Вконтакте. Подпишись!